적금 납입액은 매번 예치기간이 다릅니다
처음 넣은 돈은 만기까지 오래 보관되지만 마지막 달 납입금은 상대적으로 짧게 예치됩니다. 따라서 모든 납입금에 연이율을 1년치씩 적용하면 이자가 과대 계산됩니다.
예금과 적금은 계산 기준부터 다릅니다
정기예금은 일반적으로 목돈을 일정 기간 맡기는 구조이고, 정기적금은 일정 금액을 여러 시점에 나눠 맡깁니다. 같은 연이율이라도 실제 이자액을 단순 비교하면 안 됩니다.
세후 이자와 우대금리를 구분합니다
광고에 표시된 최고 금리는 급여이체, 카드실적 등 조건 충족을 전제로 할 수 있습니다. 세금 공제 전 세전 이자와 실제 수령 이자를 구분하세요.
금융기관이 제공하는 약관, 원천징수 유형, 상품별 계산 방식이 최종 기준입니다. 이 글의 예시는 법정 세액을 확정하지 않습니다.
비교할 때 유용한 순서
동일한 납입액과 기간으로 세전 계산을 먼저 하고 우대 조건과 세후 수령액을 별도로 비교합니다. 중도 해지 시 적용 금리도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
이자를 한 번 더 검토하기
월 10만 원씩 12회 납입하면 원금은 120만 원입니다. 세전 이자 근사 26,000원을 더하면 세전 만기 합계는 약 122만 6,000원이며 세금이 공제되면 실제 수령액은 달라집니다.
조건 비교
납입 시점과 납입 횟수의 차이
월 100,000원씩 12개월, 연 4%, 매월 초 납입
세전 이자 계산 사례 26,000원
같은 조건에서 매월 말 납입
세전 이자 계산 사례 22,000원
월초 납입금은 월말 납입금보다 이자가 붙는 기간이 한 달씩 깁니다. 실제 금융상품은 일수, 이율 적용, 세금, 우대조건에 따라 달라집니다.
조건을 넣어 다시 계산해 보기
월초 납입과 월말 납입의 단리 비교
- 조건
- 월 100,000원씩 12개월 · 연 4% 단리 · 세율 15.4%
- 결과
- 월초 납입: 세전 이자 26,000원·세후 만기액 1,221,996원 · 월말 납입: 세전 이자 22,000원·세후 만기액 1,218,612원
계산 월초 이자: 100,000×4%÷12×(12+11+…+1)=26,000원 · 월말은 (11+10+…+0)을 적용해 22,000원 · 세금은 각 이자의 15.4%를 원 단위 반올림합니다.
단순 산술 비교입니다. 실제 예·적금의 이자 일수, 세율, 과세 방식, 우대금리는 상품 설명서를 확인하세요.
공식 기준과 참고 자료
아래 자료는 계산에 적용되는 제도·기준의 범위를 확인할 때 참고할 수 있습니다. 계산 예시는 명시한 입력값과 단순화한 계산 조건에 따른 결과입니다.
- 금융감독원 금융상품한눈에 — 정기예금·적금 상품의 금리와 가입 조건, 단리·복리 정보를 비교할 수 있습니다.
- 국세청 이자·배당소득 안내 — 이자소득 원천징수 기준을 확인할 수 있습니다.
- 국민은행 예금·적금 계산기 — 예금과 월 적금의 만기액 비교, 일반과세 15.4% 및 비과세 조건의 예시를 확인할 수 있습니다.