대출 상환 계산기

계산식과 예시

원리금균등은 현재 잔액·금리와 남은 회차를 기준으로 월 납입액을 계산합니다. 금리가 바뀌면 바뀐 회차부터 남은 기간에 맞춰 다시 나눕니다. 원금균등은 상환기간 동안 원금을 균등하게 나누고 이자는 매월 잔액과 적용 금리로 계산합니다. 만기일시는 만기 전 이자와 마지막 원금을 계산합니다. 총 납입액에는 입력한 초기 수수료와 월 수수료를 포함합니다.

• 원금 1억원, 연 4%, 10년 원리금균등은 월 약 1,012,451원, 총이자는 약 21,494,166원입니다.
• 같은 조건에서 원금균등은 첫 달 약 1,166,667원에서 마지막 달 약 836,111원으로 줄고, 총이자는 약 20,166,667원입니다.
• 원리금균등에서 12개월 거치하면 첫 12개월은 월 이자 약 333,333원이며, 이후 남은 108개월의 월 납입액은 약 1,104,097원입니다.
• 연 4%에서 36회차부터 5%로 바꾸고 초기 15만원·월 1천원 수수료를 더하면, 월 납입액은 1,013,451원에서 1,048,291원으로 바뀌고 총 납입액은 124,725,502원입니다.

결과 해석

원리금균등은 매월 원금과 이자를 합한 납입액이 같도록 계산합니다. 초기에는 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 상환 비중이 커집니다.

원금균등은 매월 같은 원금을 갚습니다. 대출 잔액이 줄어 이자와 월 납입액도 점차 낮아집니다. 같은 원금·금리·기간이라면 첫 달 납입액이 원리금균등보다 크고 총이자는 더 적을 수 있습니다.

거치기간에는 원금을 갚지 않고 이자만 납부한 다음, 남은 상환기간에 원금을 갚는 것으로 추정합니다. 거치가 길어지면 원금을 갚는 기간이 짧아져 거치 종료 후 월 납입액이 커집니다.

한 번 변경 시나리오에서는 선택한 회차부터 새 금리를 적용합니다. 예를 들어 연 4%에서 36회차부터 5%로 바꾸고 초기 15만원·월 1천원 수수료를 넣으면 월 납입액은 1,013,451원에서 1,048,291원으로 바뀝니다.

비슷한 계산과의 차이

원리금균등은 월 납입액이 일정한 방식이고, 원금균등은 매월 원금이 같아 월 납입액이 줄어드는 방식입니다.

만기일시는 만기 전까지 원금 상환 없이 이자를 내고 만기에 원금을 한 번에 갚는 방식입니다. 만기 회차의 납입액이 크게 늘어납니다.

단리 예금은 원금이 유지되지만 대출은 잔액이 상환되며 줄어들어 총이자가 다릅니다.

수수료는 이자와 분리해 입력합니다. 초기 수수료는 총 납입액에 한 번 더하고, 월 수수료는 매달 납입액과 총비용에 반영합니다.

확인할 점

• 상환 방식에 따라 첫 달 부담과 총이자가 달라집니다.
• 금리 변경 시나리오를 선택하면 적용 회차와 새 금리를 입력합니다. 실제 약정의 변동 주기와 금리를 사용하세요.
• 취급·설정 수수료는 총 납입액에 더하고 월 수수료는 매 회차 납입액에 더합니다. 다른 비용은 필요하면 합산해 입력하세요.
• 중도상환수수료, 보증료, 실제 일수에 따른 이자와 금융기관의 원 단위 반올림은 자동 산출하지 않습니다.
• 이 계산은 월별 상환액 추정용이며 대출 가능 여부나 실제 금융기관 청구액을 판단하지 않습니다.
• 고정금리인지, 변경되는 금리인지 약정서를 확인하세요. 변경 시나리오는 한 번의 금리 변경만 계산합니다.
• 거치기간은 전체 기간보다 짧아야 하며, 거치가 끝난 뒤 납입액이 증가할 수 있습니다.
• 초기 수수료와 월 수수료를 입력하면 총 납입액에 포함합니다. 보증료·중도상환수수료 등 다른 비용도 필요하면 합산하세요.
• 변경 회차가 실제 약정과 맞는지 확인하세요. 실제 납입일별 일할 이자와 금융기관별 반올림은 계산하지 않습니다.
• 상품의 상환 방식·금리 변동 주기·거치 조건은 금융기관 약정서에서 확인하세요.
• 대출 원금, 초기 금리, 전체 기간, 상환 방식, 금리 변경 회차와 수수료 조건을 준비하세요.
• 정확한 청구액이나 대출 자격은 해당 금융기관의 상품 설명과 심사 결과를 확인해야 합니다.

사용 예

• 원리금균등·원금균등·만기일시의 납입 흐름을 비교할 때
• 금리 변경 회차, 거치기간과 수수료가 총비용에 미치는 영향을 살펴볼 때